L2　SWIFT 簡介

核心重點總表

主題

核心問題

實務重點

學習成果

SWIFT功能

SWIFT 是銀行還是付款工具？

安全傳遞標準化金融訊息，不等於資金本身或付款保證。

辨識訊息與實際入帳的差異。

BIC／SWIFT Code

如何辨識銀行？

銀行、國家、地點與分行代碼需逐項核對。

建立銀行資料查核表。

MT訊息

不同 MT 編號代表什麼？

MT103、MT202、MT700、MT707、MT710 等用途不同。

依訊息類型安排工作。

防詐

收到銀行資料變更可否直接付款？

舊資料比對、既有電話確認、主管核准與暫緩付款。

設計防詐流程。

可觀察的學習成果

• 說明 SWIFT 在匯款與信用狀中的角色。

• 區分 MT103、MT700、MT707 與 MT710 的基本用途。

• 核對銀行名稱、BIC、受款人與帳號是否一致。

• 辨識假付款通知與銀行資料變更風險。

核心概念與實務說明

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication（SWIFT，環球銀行金融電信協會）提供銀行間傳遞標準化金融訊息的網路。SWIFT 訊息可用於匯款、信用狀、託收與銀行間資金移轉，但訊息本身不等於資金已最終入帳，也不取代合約、信用狀原文或銀行確認。

BIC（Business Identifier Code，商業識別碼）通常用來辨識金融機構。企業應把銀行名稱、國家、城市、分行、受款人及帳號放在同一張查核表中，尤其銀行資料突然變更時，不可只依新 Email 或附件付款。

定性練習一：銀行資料變更防詐

情境：供應商在出貨前一天寄信通知收款帳戶由香港改至東歐，並要求當天完成付款。郵件簽名與過去相同，但寄件網域多了一個字母。

學生任務

□ 列出付款前必須暫停與查核的步驟。

□ 說明 MT103 或付款截圖能證明什麼、不能證明什麼。

□ 設計由誰核准銀行主檔變更。

◆教師版｜參考答案

應立即暫緩付款，比對舊銀行主檔與郵件網域，使用既有電話或獨立查得的聯絡方式確認，並由採購、財務及主管完成雙重或多重核准。不可使用變更通知中的新電話作唯一確認。

◆教師版｜判斷理由

帳戶國家改變、付款急迫與相似網域同時出現，是典型高風險組合。即使收到 MT103 或付款截圖，也仍需由銀行確認訊息真實性與實際入帳狀態。

◆教師版｜可能的不同答案

供應商可能因集團資金調度合法更換帳戶，但仍必須透過既有聯絡管道、正式公司文件及銀行證明完成查核。

定量練習：SWIFT 訊息處理優先順序

共同評分規準

分數

判斷標準

5

資料完整、條件明確、可立即執行，且主要風險已有控制。

4

大致可行，但仍有一至兩項需向銀行、客戶或內部確認。

3

條件部分成立，資料缺口可能影響出貨、交單或付款。

2

重要條件不清或風險偏高，需修改後再評估。

1

缺乏必要條件、明顯不符或不可執行。

訊息／情境

用途符合

資料完整

風險安全

人工確認

加權結果

學生判斷

MT700 信用狀開立

MT707 信用狀修改

MT103 匯款通知

不明格式付款通知

公式：加權結果＝用途符合×30%＋資料完整×25%＋風險安全×25%＋人工確認×20%。

◆教師版｜參考評分

MT700 約 4.80、MT707 約 4.25、MT103 約 4.50、不明格式通知約 2.05。MT700 與 MT707 會直接改變出貨、文件與期限，應優先轉成查核任務。

◆教師版｜敏感度與替代答案

若交易已接近裝運或交單截止日，MT707 的優先度可能高於 MT700；若 MT103 涉及大額新帳戶，防詐急迫性也可能排在最前。